读完大学一身债!恐怖的美国助学贷款

作者:图南

本文转载自:米宅海外(ID:mizhaihaiwai)

读完大学一身债!恐怖的美国助学贷款

美联储数据,疫情后美国学生学贷规模可能超过1.6万亿美元,而且还在不断增长。
 
美国大学学费贵,还不起学贷已经不是什么新鲜事儿了。
 
不久前哈里斯民意调查公司(harrispoll)对1000名33岁至40岁的美国成年人进行了一项最新调查,发现68%的千禧一代在毕业十年后仍在偿还学费债务。
 
这反映美国社会一个现实:活到老,学费还到老。
  

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老了,学贷还没还清 

出生于20世纪末的人被称为千禧一代,这群人往往享受着21世纪初全球化进程加快,经济高速发展的红利期,所以基本都受过良好的教育。
但是2008年金融危机前后,千禧一代到了要步入成年,进入到被社会“毒打”的年龄。
 
他们成年后随之而来面临的是大学成本上升和工资增长缓慢等问题,这让不少美国“80后”和“90后”成为“学贷一代”。
 
2017年,大约70%的毕业生带着学生债务离开大学,超过4400万美国人持有总计1.4万亿美元的学生贷款债务。
 

读完大学一身债!恐怖的美国助学贷款

不少美国的“80后”已满40岁,还要继续还学贷。
 
人到中年还在还学贷,在美国不是什么新鲜事儿。
 
2017年,威斯康星州一所研究所的一项研究发现,威斯康星州大学的毕业生平均需要19.7年才能还完就读本科欠下的学贷,如果再读个研究生,那就需要23年才能还完学贷。
 
美国前总统奥巴马毕业后用了21年时间,到了2004年才还清学生贷款,那年他已经年逾四十。还完债务后的第4年,“无债一身轻”的奥巴马当选总统。
 
总统都要还学贷,更何况普通人。
 
除了中年人有还不完的学贷以外,老年人都不能幸免。
 
根据美国消费者金融保护局(CFPB)的数据,2015年,60岁及以上还在偿还学贷的美国人从2005年时候的70万暴增至280万。
 
不少人都会觉得,上了大学之后能找到好工作,很快就回本了。但是从毕业后需要偿还学贷到中年甚至老年的情况看,毕业工作学费就能回本这件事情在美国还真的说不定。
 
以至于很多千禧一代学生甚至都觉得为了读书欠下巨额贷款,真是很不值得。

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内卷

学贷高涨的背后,最直接的原因就是美国大学的学费越来越高。
 
根据美国大学理事会(The College Board)的数据,2008年之前学费每年上涨约3%,虽然涨是涨了,但也还能接受。
 
但是2008年经济危机之后之后,联邦和州政府忙于应付各种经济困境,教育投入有所减少。
 
到2018年,联邦政府对公立四年制大学的总体资助比2008年的水平低了66多亿美元,联邦政府笔款占高校收入的比重从19%下降到13%。州政府一级则直接减少了70亿美元。 
 

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拿不到拨款,这迫使很多高校只能“坐地起价”,自己“捞钱”养活自己。在金融危机过去十年里,私立四年制本科高校的平均学费上涨了26%。四年制公立本科高校的学费加学费同期上涨了35%。在一些州,如路易斯安那州和亚利桑那州,学费增加了一倍多。
 
学费逐渐成为很多美国高校的主要来源,这就意味着要想上好大学,享受好的教育资源,就真的得自己掏钱。 
 

读完大学一身债!恐怖的美国助学贷款

学费这么高,要不就不上大学了吧?不行!
 
作为世界上最老牌的发达国家,在美国适合低学历者的工作岗位学来越少,上大学成为刚需。从2019年来看,受教育程度较高者的就业率较高。
 
例如,本科及以上学历的25至34岁的美国人人的就业率高达87%,而高中毕业生的就业率只有57%。
 
不上大学,大概率是要失业的。
 
上大学的人也越来越多,以至于很多中年人为了保住自己的职场竞争力,也越来越流行上大学“回炉重造”。2015年,大学、研究生院或技工学校的中年人口预计增加到410万。
 
这就陷入一种困境,不上大学没钱赚,上了大学一样没钱。
 

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经济复苏的隐患

学生贷款规模越来越大,也造成诸多严重恶果。
 
首先就是潜在债务危机加剧。
 
美国的个人和家庭债务危机像滚雪球一样越来越大,截至2020年底,美国家庭债务攀升至创纪录的14.6万亿美元。其中,学生贷款在总债务中所占比例越来越大,而美国老年人承担的这一负担比例越来越大。
 
学生贷款债务可能会对年轻工人的退休储蓄能力产生负面影响,容易造成养老金危机。
 

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特朗普曾经发布行政命令,暂停学生贷款支付,并免除至少60天的利息。他把免息延长到12月31日。但是两党僵持了几个月,推诿扯皮,加上总统位置换人,所以各种学贷优惠政策有没有用另外说,但是青年人失业率和破产率倒是提高了。
 
再者,引发退学潮,甚至让教育行业收到冲击。
 
在经济持续恶化,学费越来越高的情况下,不少学生迫于无奈只能退学。
 
撑不下去的并不单只有学生,还有高校。特别是在疫情期间,上文讲到学费收入越来越成为美国高校主要的收入来源,疫情期间学生没钱交学费,导致超过33%的美国大学和学院的财政状况已经恶化。
 
去年5月,拥有174年校史的伊利诺伊州麦克默里学院倒闭。
 
真可谓一分钱也难倒百年老校啊!
 
另外,学贷规模过大对经济政策起到掣肘。
 
拜登政府通过了2万亿美元经济刺激计划,就包括了6个月的学生债务减免还款期。随着新冠肺炎疫情加剧失业导致家庭财富缩减,学生债务偿还压力变得更加严峻,拜登也想通过大放水来刺激经济,缓解失业率。
 
但是灌水政策会导致通胀,学费上升,引发抗议。
 

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最后,人才储备受影响。
 
STEM(科学、技术、工程和数学)这类专业,需要学生不断攻读更高层次的学历,由于学费多,学习时间长,所以退学人数增加,导致人才培育受影响。这已经不是个别专业因为学费高把学生“吓跑”的案例了。
 
以医学专业为例,USNEWS统计,医学生平均学费加生活费一年花上5.5万多美元是正常的事。像是哈佛、约翰霍普金斯这样顶级的医学院,一年加上生活费大概要10万美元。许多医学生由于学费高昂所以辍学,直接造成美国医护人员缺口,直接影响2020年美国疫情救治。
 
在当下美国如此急于从疫情当中复苏的时候,高昂的学费和低迷的就业形势,可能会成为美国复苏路上的“绊脚石”,甚至在人才等方面产生难以预料的深远影响。

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