硅谷银行会是第二个雷曼兄弟吗? 对中国企业有何影响?

作者:银行财眼

本文转载自:风财眼(ID:myimoney)

北京时间311日凌晨,美国传来大消息,曾经著名的网红银行“硅谷银行”破产。根据美国联邦存款保险公司(FDIC)发布声明,美国加州金融保护和创新部(DFPI)在当地时间310日宣布关闭硅谷银行,并任命FDIC为破产管理人。

同时,美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行(DINB),用以保护投保的储户。硅谷银行在关闭时,作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB

硅谷银行的破产也引发了国内对于浦发硅谷银行的关注。该行也在凌晨第一时间发布公告表示,有独立经营的资产负债表,始终规范稳健经营。

浦发硅谷银行在官网公告称,浦发硅谷银行成立于 2012 8 月,是一家在中国境内注册的法人银行。浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构,有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行,浦发硅谷致力于服务中国科创企业,始终按照中国法律法规规范稳健经营。

硅谷银行会是第二个雷曼兄弟吗? 对中国企业有何影响?

浦发硅谷银行在官网公告截图

公开资料显示,浦发硅谷银行由浦发银行与美国硅谷银行合资建立,分别持股50%,是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行,也是第一家中美合资银行。浦发硅谷银行致力于服务中国的科技创新企业,并在中国打造科技创新生态系统。目标客户包括生命科学/医疗、智能制造、数字化转型和碳中和等科技创新领域的企业。

11日,凤凰网财经《银行财眼》致电浦发硅谷银行上海总部,希望就公告作进一步连线,但电话无人接听。

硅谷银行会是第二个雷曼兄弟吗?

美国当地时间39日,也就是硅谷银行宣布破产的前一天,硅谷银行股价大跌超60%,带崩美国股市,纳指大跌超2%,道指跌1.66%;昨夜,硅谷银行盘前继续深跌62.8%,并触发停牌,纳指再跌1.76%,道指跌超1%

硅谷银行破产是全球金融危机以来最大的银行倒闭事件,也触发全球银行股周五大幅抛售。美股当中,标普500指数区域银行ETF周五收跌4.4%,本周累计下挫16.1%,创20203月以来最大周跌幅,包括第一共和国银行(First Republic)、PacWestSignature Bank等在内的银行股多次停牌,第一共和国银行周五下挫14.8%Signature Bank跌幅为22.9%。大型银行股走势分化,高盛领跌道指,收跌4.2%美国银行跌幅为0.9%,摩根大通则逆势上涨2.5%。欧股中,欧洲Stoxx600银行指数下挫3.9%,德意志银行领跌,跌幅为7.4%,法国兴业银行跌幅为4.5%

随着硅谷银行的破产,硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除,INSULET将取代硅谷银行金融集团成为标普500指数成份股。

据媒体报道,硅谷银行暴雷给做空方带来了巨额利润,但因为硅谷银行光速破产,却面临平仓变现的困境。

尽管一些知名人士,如前美国财长萨默斯等都表示,不太可能发生系统性金融危机,但还是难以消除全球金融市场的恐慌情绪,甚至有人认为硅谷银行将像当年的雷曼兄弟一样引发全球金融危机。

当然,也有很多人认为当前市场反应过于敏感,认为硅谷银行作为仅排在美国16大的银行远无法与当年的雷曼兄弟相比。而且,当年之所以爆发雷曼时刻是因为,美林和贝尔斯登已经先于倒下,美国政府认为风险已经失控,无能为力,所以后来雷曼才成了2008年金融危机的代名词。

一些资本圈人士认为硅谷银行事件与雷曼完全不同,甚至在考虑收购硅谷银行。雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮发推表示,他认为推特应该收购硅谷银行,成为一家数字银行。特斯拉CEO马斯克回复称,他对这个观点持开放态度。

并不只是马斯克有意向,硅谷技术VC Fusion Fund创始人张璐在接受媒体采访时表示,硅谷银行本身业务没有太大的问题,只是投资策略出现了问题,再加上金融挤兑、加息等原因,导致破产,和2008年雷曼公司不一样的情况。而且,他表示,“硅谷银行在产业布局、产品设计、以及结合初创整个创新生态的合作等层面,在业内还是首屈一指,而且也是在银行里面做得最专业的。所以,硅谷银行确实是一个非常吸引人的标的,我有好几个资本圈比较厉害的朋友,他们也说如果现在手上有足够的现金,他们也想买。”

对于中国市场有什么影响?

但即便不爆发全球性金融风险,并不代表对中国投资者没有冲击。而中国市场反应也非常敏感,焦虑情绪一夜蔓延。

硅谷银行与中国市场最为直接的联系就是浦发硅谷银行。如前所述,浦发硅谷银行是第一家中美合资银行,致力于服务中国的科技创新企业,目标客户包括生命科学/医疗、智能制造、数字化转型和碳中和等科技创新领域的企业。

由浦发硅谷银行的公告,其是一家独立运营的银行,有单独的资产负债表,言外之意,不会受硅谷银行破产的影响。但是“硅谷银行”的客户甚至未来客户或难免受到波及。

中国的企业需要开立离岸银行账户才能用外币向海外投资者筹集资金。而很多美国传统银行对于中国的初创企业并不友好,往往无法正常开出离岸账户。所以很多初创类企业的第一个离岸账户都是在硅谷银行开立的。

同时,硅谷银行对于中国的创投市场也非常重视。2004年,硅谷银行曾组织了一次6天行程的来华考察,25人团里包括红杉之父Don ValentineKPCBJohn Doerr等一众风投大佬。考察后,大部分人都做出了入华的决定。据了解,红杉资本现在依旧是硅谷银行的客户。

另外,值得一提的是,王兴曾在 2011 年展示过美团在硅谷银行上的账户余额,有 6192 万美元。彼时,美团选择将钱存在硅谷银行也引发国内网友的不解。对此,创新工场财务副总裁刘秀萍曾在知乎作出回答,表示主要有三方面原因,一是“快”,硅谷银行网银设计和开户流程非常方便快捷,使更多IT 行业选择它;二是服务好,“哪怕只是一个小要求,硅谷银行 也会24小时内尽快为你解决”;三是硅谷银行非常重视中国业务,从上到下都在走进客户。

硅谷银行会是第二个雷曼兄弟吗? 对中国企业有何影响?

美团在硅谷银行上的账户余额截图

“硅谷银行对于硅谷来讲是比较特殊的一个存在,它存在40年,是作为专门针对风投初创企业的的一家银行,所提供的服务和一般的银行很不一样,对于初创企业非常灵活,支持力度也很大,而且它有很多金融产品是专门为初创企业或者初创企业的创始人去设计。所以,不仅很多VC在硅谷银行做,其实很多初创企业都会选择这家银行,或者说可能刚开始在硅谷银行做、后来再转到其他银行去,所以这次硅谷银行出现了这么大的挤兑事件,确实有很多公司的钱,现在就埋在里面了。”张璐在接受媒体采访时说道。

所以,市场分析人士认为,“硅谷银行的关闭,可能会使中国的初创企业更难从美国投资者那里筹集资金,至少在短期内是这样。未来,中国初创公司想要在美国寻找合作银行与投资者,似乎更加困难。”

张璐表示,硅谷银行破产对于科技公司、风险投资行业影响比较大。

相对于初创企业,短期内,硅谷银行倒闭对于一些中国的美元基金冲击更为直接。面对硅谷银行可能存在的风险,中国的美元基金纷纷在第一时间联系硅谷银行取钱。一位消息人士称,尽管他们使用不同的浏览器和应用程序试图转移资金,但硅谷银行网站一度瘫痪,只能查看账户访问控制,但不能取款或转账。

一位开户在硅谷银行的创投基金人士表示,“我北京时间周五白天尝试将资金转出来的,晚上显示正在处理中,但再后来就显示延迟到周一了,非常担心,感觉资金取出来的机会渺茫。而存款保险的覆盖金额也仅为25万美元。

硅谷银行CEO Greg Becker曾在310日上午在电话会上表示,希望机构投资者及他们的被投企业能保持冷静。银行有充足的流动性来支持客户,但如果每个人口耳相传说硅谷银行陷入麻烦,那可能真的就会有麻烦。

没想到,麻烦来的比Greg Becker和很多客户想的来的还要快。当地时间310日,美国联邦存款保险公司(FDIC)发布声明,美国加州金融保护和创新部(DFPI)宣布关闭硅谷银行,并任命FDIC为破产管理人。同时美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行(DINB),用以保护投保的储户。联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB

对于硅谷银行的光速破产,有人感叹,“硅谷银行给了科技行业40年,科技行业却连40小时的时间,都不给硅谷银行。”


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