汇丰1英镑接盘英国业务,硅谷银行还有救吗?

作者:海上客

本文转载自:海上客(ID:unclehistalk)

汇丰1英镑接盘英国业务,硅谷银行还有救吗?
全球金融市场正“山雨欲来风满楼”。

文 | 海上客
上周末全球最大财经事件,莫过于美国硅谷银行(Silicon Valley Bank ,简称SVB)在成立40周年之际轰然倒塌——美国时间3月10日,硅谷银行美国加州金融保护和创新部(DFPI)宣布关闭硅谷银行,并由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管。
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被宣布关闭后,硅谷银行办公室门前贴着告示:“办公室关闭,等待进一步通知。”
讽刺的是,硅谷银行在宣布关闭的三天前,刚刚被《福布斯》杂志评为“2023美国最佳银行之一”。

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因此,这一曾经的“银行界优等生”一夜之间关闭,让全世界财经界都有些措手不及。
最新消息是,3月13日(本周一),汇丰控股以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司(SVB UK)。

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值得注意的是,汇丰这次只是收购了硅谷银行的英国子公司,美国总部和其他国家的分行并不在列。也就是说,硅谷银行因为关闭引发的蝴蝶效应仍在发酵,全球金融市场正“山雨欲来风满楼”。

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01

 
这是美国历史上倒闭的第二大银行,也是自2008年金融危机以来倒闭的最大一家美国银行。2008年,美国华盛顿互惠银行因不堪次贷危机的重负破产,成为美国历史上规模最大的银行倒闭案。
硅谷银行成立已有40年,总部位于加州,是美国第16大银行,截至2022年年底,总资产为2090亿美元,存款超过1750亿美元。其客户集中在高科技初创公司,包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等。
此次银行关闭的直接原因是3月8日,硅谷银行宣布亏本出售210亿美元的债券,以应对取款需求,还将通过出售普通股和优先股的组合募集22.5亿美元的资金。此举引发主要风险投资公司的恐慌,并加剧提款挤兑。3月9日,硅谷银行股价暴跌。3月10日,该银行股票进入停牌状态,并放弃了快速融资和寻找买家的努力,最终关闭。
事实上,硅谷银行“三天破产”只是表象,其存款不断缩减的进程已经持续了几个月。美国国债收益率在2022年10月最高,硅谷银行进入资不抵债状态的时间已经持续了接近半年。
 

02

 
为了降低硅谷银行关闭的负面影响,3月12日,美联储、财政部、FDIC(联邦存款保险公司)发布联合声明称,从3月13日开始,储户可以支取他们存在硅谷银行的所有的资金,这意味着美国通过政府力量保证了硅谷银行存款的“刚兑”。
在海姐看来,此次汇丰出手接盘英国子公司,也是不得已而为之。硅谷银行英国子公司拥有3300多家英国客户,包括初创企业、风险投资支持的公司和基金,其中有许多储户的存款低于金融保险计划所涵盖的8.5万英镑门槛。英国财政大臣杰里米·亨特(Jeremy Hunt)3月13日在社交媒体上表示:“今天早上,政府和英国央行促成了将英国硅谷银行私下出售给汇丰银行。存款将受到保护,无需纳税人的支持。我昨天说过,会照顾我们的科技行业,我们已紧急兑现这一承诺。”

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但是,硅谷银行关闭事件对于全世界的冲击波余威不小。
加拿大银行业监管机构3月12日宣布,接管硅谷银行母公司SVB金融集团在该国的分支机构,并表示将寻求法律命令以结束该业务。
以色列总理内塔尼亚胡同一天表示,以色列政府将评估美国硅谷银行突然关闭对以方技术企业的影响,之后决定是否出手救助本国受困企业。据悉,硅谷银行的客户多为受风投资金支持的企业,以色列高新技术行业发达,硅谷银行爆雷恐波及该国数以百计企业。据以色列《环球报》报道,硅谷银行被视作上述以色列企业“主要”资金来源之一,该银行关闭对这些企业而言如同“关闭了氧气管”。
而德国银行监管机构则直接下令关停硅谷银行德国分行。
 

03

 
硅谷银行破产,也动摇了不少美国储户对中小银行的信心。美国其他银行都可能在接下来的几天出现全面挤兑。路透社称,截至3月11日,美国各银行的市值已蒸发1000多亿美元。
雪上加霜的是,当地时间3月12日晚间,美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司在一份联合声明中宣布,纽约州金融监管机构以“系统性风险”为由,宣布关闭签名银行(Signature Bank)。

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总部位于美国纽约的签名银行是一家有关加密货币行业的大型贷款机构。截至2022年12月31日,签名银行的总资产为1104亿美元,存款超过800亿美元。
这一次,美国政府是否会出手相救签名银行的储户呢?“所有的选择都是糟糕的选择。”国际货币基金组织前首席经济学家西蒙·约翰逊(Simon Johnson)悲观地表示。


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