缅北电信诈骗真相，比《孤注一掷》更猖狂

◎智谷趋势（ID：zgtrend） |  华南索罗斯

《孤注一掷》火了！但灵魂拷问还没解决！

“如何看待《孤注一掷》中缅北一个电话800万在十分钟内分散转账提现，现实中诈骗集团真有这么高效率吗？”

这是电信诈骗题材电影《孤注一掷》火了后，知乎出现的一个热帖。

电影里，被骗的倒霉蛋把800万转入账户，缅北一个电话，中国团队立马开工，迅速把钱从一级账户分散到四五级账户。然后马仔们骑上摩托车，跑到各个银行提现，短短10分钟就把800万给提光了。

等倒霉蛋报警后，监管系统再申请冻结银行卡，各种流程下来，钱都在世界跑了几圈了。

在《反贪风暴3》里，“钱第一天从香港去迪拜，到塞浦路斯，经瑞士伦敦纽约，再去新西兰经日本回香港”，在地球上差不多转了一圈，耗时8秒。

为什么电信诈骗里“洗钱”这么快？已经足够优秀的监管系统为啥比骗子慢一步？

诈骗进化论

10分钟拆分800万，其实已经算慢的。

知乎有一个高赞回答，能突破你我想象。

“现实中的效率更高。杭州某人被骗走的500万，10秒后就在西安、广州、南宁等地被取现。”

10秒！别说追查，银行和监管系统有没有接到报案都不一定。

怎么做到的？

不是说现在每张银行卡在ATM机上取现金最多只能取2万元了吗？

最高端的洗钱，往往只需“跑分”这种最简单朴素的方法。

（图源自知乎）

啥叫跑分？打个比方，一条传送带一刻不停地把煤炭从煤矿运出来，无数个工人在传送带边上一铲子一铲子的把煤炭铲下来。

银行煞费苦心搞了取现2万限制，但道高一尺魔高一丈，诈骗团伙会先将赃款大量分散到银行卡内。

传送带就是银行清算系统，煤炭就是你的钱，工人就是分散在全国的马仔，他们铲下的每一铲煤，就是一小部分赃款。

在现实中，这条传送带速度极快，瞬间就能将煤矿里的煤炭全部运出，等在传送带边的工人们一声令下，同时落铲，几秒钟就能铲得干干净净。

这还只是最传统、最有迹可循的洗钱方式。

随着银行和公安机关对银行卡管控愈发严格，跑分的难度明显上升。专门研究银行系统漏洞的诈骗团伙，洗钱手段也在不断进化。

比如购买加密货币，它能绕开银行清算系统。去中心化的区块链技术，能帮你隐匿行踪。高流动性的加密货币，也能让你将它们迅速变现。美中不足的是加密货币价格波动较大，你需要承担较大的汇兑风险。

再比如直接拿这笔钱，在海南买奢侈品、珠宝、黄金，简单粗暴。

没人知道每一铲子煤最后被工人带去了哪里，甚至这个煤矿被搬空了也没人发现。

但追查赃款，就是要把这一小铲子煤找出来。

反诈错杀

有时候诈骗分子还没有落网，正常转账却躺枪。

我的同事，每月都会雷打不动地给老婆转工资，几次之后，发现自己被限额了，一次只能转出5000。找银行处理，花了2个小时。

诈骗分子神速分账与普通市民转工资被“误杀”，这是什么魔幻又分裂的现实？

中国好男人们对银行满腹怨言时，银行也是满腹委屈，“我是为了你好！”

2022年，国有六大行科技投入总计1165.49亿元，十大股份制银行投入总计647.68亿元。

这是什么概念？宁德时代2022年研发投入为155.1亿元，均摊下来，每家国有行砸在科研上的钱，比宁德时代还多了近40亿，每家股份行的科研投入，也接近宁德时代的一半。

如此庞大的资金，绝大多数都用在了监管系统的开发和升级上。

这主要涉及两个方面，贷款和反洗钱。

当然在银行内部，对贷款流向和反洗钱监测各有侧重，毕竟存款被骗对普罗大众来说痛彻心扉，但贷款收不回来，甚至违规流入股市、楼市、黑市，短贷长用，违规投资，才是银行的切肤之痛。

因此，几乎所有的商业银行，都会无一例外把最尖端的技术，最充足的人力物力成本，投入在对贷款资金的监管上。对于贷出去的钱，商业银行基本上能有底气拍着胸脯说，不管中途换了几张卡，每个子的去向我都能查到。

在反洗钱方面，银行并不是毫无作为。只是作为反诈“大杀器”，可疑交易的评判标准等信息，是每家银行的核心机密。将其大白于天下，那银行花大心血打造的系统，也就此作废。

在构建反洗钱系统时，模块化是银行一贯的思路。针对反洗钱交易的特征，设定关键参数和阈值，触发后引发不同程度的账户限制。

在诸多模块里，可能某一条对同一时间的转账金额做出了限制。按时上交工资的中国好男人们，也就因此成了错杀对象。

错杀也比放过好，而且银行在反诈方面也确实是有成效的。

比如，人民银行支付结算司司长温信祥就曾说，2021年商业银行紧急拦截涉诈资金3291亿元，150万正在打款的群众免于被骗。

150万个人免于被骗，一定程度上，银行这套系统一年至少挽救了150万个家庭。

所以以后银行的“误杀率”肯定也会越来越低，我们也要对银行和监管系统保持信心。

第一步“防自己”

想要追查每一铲煤去了哪里，就像找狡猾的新冠病毒一样。

所以，银行和监管系统对诈骗资金的监管，反诈宣传也罢，断卡行动也好，往往都是预防式的，寄希望于减少上当受骗的人。

但预防预防，第一步是”防自己“，防一夜发财的妄想，防”我不会被骗“的盲目自信。

在云南，中缅边境，有一道长500公里，高3米，用铁丝网制成的隔离墙。

建造这堵墙的初衷，是为了防止东南亚地区的偷渡。

但在近几年，中国人却成了冒险翻越这堵墙的主力。虽然一旦曝光，他们往往说自己是被骗过去的。

他们跋山涉水来到云南，躲过边警巡逻和探照灯，被所谓境外高薪工作的梦想吸引，以为缅北到处是机遇，遍地是黄金。

但那里只是一片不毛之地，还没等回过神来，就被一棍打晕，等待他们的，是坐上一张毫无公平可言的赌桌，输光一切后还要背负巨额债务，成为人肉提款机。

可能被迫加入杀猪盘，按照提前编好的剧本话术，开始钓鱼。

不愿骗人或者完不成KPI的，小则被毒打一顿，肋骨打断，内脏受损都再正常不过；

大则被各种别出心裁的酷刑轮番伺候。电影中的关狗笼，插竹签只是小场面，水淹没颈部，人只能勉强呼吸的水牢，才是他们最中意的手段。

实在没钱还？没关系，人本身也是可以当成商品卖出去的。被卖给下一个老板后，他们可能会成为毒贩们的实验品，或者成为漂在公海上的“器官商店”。

B站上《这个“诈骗视频，我希望14亿人能看到》视频中就提到，沦落到只剩身体器官价值的人，身上每一个器官都会被明码标价，比如心脏11万美元、肝脏15万美元，甚至每一寸皮肤。想想都头皮发麻。

（截图自B站）

到底有多少盲目冒险的年轻人被“机会”迷惑了双眼，来到缅北从事诈骗，目前还没有准确的数据。

只不过，缅北的诈骗产业也越来越难做了。

一方面，国内的反诈宣传日渐深入人心，许多人开始知道，一旦对方让你转账，就举报。

另一方面，国家强大的监管系统通过大数据也在逐步提高侦查效率。数据显示去年，全国累计侦破电信诈骗案件超过46万。

天网恢恢，疏而不漏。

愿天下无诈，万家安宁。

参考：

《缅北诈骗，就要凉凉了？》酷玩实验室

《走进金三角：难以愈合的社会伤痕》财经十一人