各大国有银行下调存款利率，1年期银行存款利率跌破1%了。为什么会跌破1%呢？主要有两个原因：一是，不跌不行，银行扛不住。因为存款是银行的负债，存款利率越高，银行的债务成本就越高。银行的业务本质上就是，把民众的存款低息借过来，再高息贷出去，赚的是息差。可现在，央行降准降息了，基准利率下调10个基点，降到3.5%了。
那有人说了，这才3.5%而已，怎么存款利率就跌破1%了呢？这中间不还有2.5%的息差可以赚吗？银行有啥扛不住的？这就关系到银行的综合成本了。首先，银行要养人。像工行就有41.5万名员工，建行也有37.6万员工，这些人得吃得喝，得交社保。2024年，工行员工总成本就有1075亿，人均薪酬34.42万元。这个成本是相当高的。
其次，银行有坏账，也就是不良贷款。咱们还是以工行为例，它2024年的贷款不良率约为1.34%，不良贷款总额接近3800亿了。其三是，银行还有办公、税务以及营销等各类成本。对各大银行而言，要想维持良性运转，它的贷款利率基本上是不能低于3%的。
像此前，各地银行把房贷利率、消费贷利率打到2.8%，都被迅速叫停了。为什么？这就跟外卖低价内卷是一样的。要是各大银行都打价格战，疯狂降利率，最终拖垮的是整个行业，会带来额外的金融风险。
那第二个原因呢？刺激经济。对个人而言，存款是越多越好。但对国家经济而言，存款太多并不是好事。它意味着，市场缺乏活力，货币缺乏流动性。央行把钱印出来，投入市场，不是希望这些钱都躺在银行的账户上，而是流入市场，参与交易。交易越多，市场活跃度就越大，市场活跃度越高，经济就越增长。
比如，你有5000块钱，你买了一台华为手机。华为赚了这5000块钱之后呢？去支付供应商货款，给员工发工资。供应商收到货款，又可以投入新的生产。而员工领到工资，也可以给家里的小孩买一个新书包。就这5000块钱流动起来，它就能创造了1.5万，甚至2万元的GDP。
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